Forbrukslån – Finn billige forbrukslån uten sikkerhet

Forbrukslån er usikrede lån som gir deg frihet til å bruke pengene til hva du måtte ønske, så lenge det er innenfor norsk lov. Dette gjør forbrukslån til en populær løsning for mange, da det gir muligheter til å finansiere ulike utgifter uten krav om sikkerhet.

Enten du er ute etter et lite forbrukslån for å dekke uforutsette utgifter, eller et større forbrukslån for å realisere dine drømmer, har vi informasjonen du trenger for å ta et informert valg. Her kan du sammenligne lån og låne penger.
Toppliste populære lån: UNO FINANS og FERRATUM

Det er mulig å få lån med betalingsanmerkninger hos flere forbrukslån. Sammenlign og finn den beste banken som er villig til å låne ut penger til deg med betalingsanmerkninger:

Finn billige forbrukslån uten sikkerhet

I Norge finnes det et bredt utvalg av långivere som tilbyr finansielle løsninger tilpasset ulike behov. Fra smålån som kan hjelpe deg gjennom en vanskelig måned, til større forbrukslån som kan gjøre det mulig å kjøpe en bil, renovere hjemmet eller samle eksisterende gjeld, er valgmulighetene mange.

På norskkreditt.com forstår vi at prosessen med å finne det riktige lånet kan virke overveldende. Derfor har vi samlet all viktig informasjon på ett sted for å gjøre lånejakten din så enkel og effektiv som mulig når du ønsker å låne penger. Finn billige forbrukslån uten sikkerhet!


Forbrukslån Klikklån rente-eksempel

Nominell rente fra 21,60% – 26,40%, basert på individuell kredittvurdering. Nominell rente på 20,2705% og avtalegiro. Effektiv rente 28,3262%, kostnad 10 874:- kr., totalt 35 874:- kr.

Forbrukslån Zensum rente-eksempel

Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Kostnad: 45 234 kr. Totalkostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/måned. Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.

Forbrukslån Viiga lån rente-eksempel

Nominell rente fra 21,60%-26,40%, basert på individuell kredittvurdering. *Månedsbeløp i kalkulator er basert på nominell rente på 19,32% og avtalegiro. Effektiv rente 23,59%, kostnad 44 478, totalt 114 478. For å søke om lån må du være over 25 år, ha bodd i Norge i 2 år og ikke ha betalingsanmerkninger.

Forbrukslån Paymark rente-eksempel

Nominell rente fra 21,60%-26,40%, basert på individuell kredittvurdering, nominell rente på 19,32% og avtalegiro. Effektiv rente 23,95%, kostnad 35 248, totalt 105 248. 

Forbrukslån Thorn rente-eksempel

Nominell rente fra 21,60% – 26,40%, basert på individuell kredittvurdering. Nominell rente på 21,1260% og avtalegiro. Effektiv rente 24,2091%, kostnad 45 678:-, totalt 115 678:-.

Forbrukslån rente-eksempel

Nominell rente på 39,97%. Kreditt på 1000 – 50.000 kr. Effektiv rente på 48,17%. Endelig nominell rente er individuell og blir informert om i et eventuelt lånetilbud. Minimum månedlig tilbakebetaling er 8 % av utestående kreditt. Hvis dette beløpet er 500 kr eller mindre tilbakebetales 500 kr månedlig.


Grunnleggende Vilkår for å få forbrukslån i Norge

  1. Alder: Du må vanligvis være over 18 år for å ta opp et lån. For større lån som boliglån, kan det være krav om at du er over 23 eller 25 år.
  2. Inntekt: Du må ha en stabil inntekt. Bankene vil se på inntekten din for å vurdere din betalingsevne. Dette innebærer ofte en vurdering av din årlige inntekt før skatt.
  3. Gjeldsgrad: Din totale gjeld sammenlignet med inntekten din (gjeldsgrad) vil bli vurdert. Norske myndigheter har satt grenser for hvor høy gjeldsgraden kan være for å ta opp lån, spesielt for boliglån.
  4. Kredittvurdering: En kredittsjekk vil bli gjennomført for å vurdere din økonomiske historikk og kredittverdighet. Eventuelle tidligere betalingsanmerkninger kan påvirke muligheten for å få lån.
  5. Sikkerhet: For noen lån, som boliglån, må du stille sikkerhet i eiendommen du kjøper. Forbrukslån krever vanligvis ikke sikkerhet, men kommer med høyere renter.

Låneeksempel

La oss si at du ønsker å ta opp et forbrukslån på 100 000 NOK for å renovere hjemmet ditt. Her er et eksempel på hvordan vilkårene kan se ut:

  • Lånebeløp: 100 000 NOK
  • Nedbetalingstid: 5 år
  • Rente: 7% nominell rente per år
  • Etableringsgebyr: 1 000 NOK
  • Terminavgift: 30 NOK per måned
  • Totalt beløp å tilbakebetale: Ca. 118 000 NOK (inkludert renter og gebyrer)

Dette eksempelet er forenklet og eksakte vilkår vil variere. Det er viktig å merke seg at renten du blir tilbudt kan variere basert på din kredittvurdering og den spesifikke långiverens vilkår.

Når du vurderer å ta opp et lån, er det viktig å gjøre grundig research og sammenligne tilbud fra ulike långivere for å finne de beste vilkårene som passer din økonomiske situasjon. Husk også på at alle lån skal tilbakebetales, så planlegg din økonomi nøye for å sikre at du kan håndtere lånebelastningen over tid.

Vanlige Bruksområder for Forbrukslån

Det finnes mange grunner til å søke om forbrukslån. Her er noen av de vanligste årsakene:

1. Oppussing av Bolig

Mange bruker forbrukslån til å pusse opp hjemmet sitt. Enten det gjelder å male stuen, renovere kjøkkenet eller legge nytt gulv, kan et forbrukslån gi deg de nødvendige midlene.

2. Uforutsette Utgifter

Livets overraskelser kan ofte føre til uventede kostnader, som bilreparasjoner eller medisinske utgifter. Forbrukslån kan være en løsning for å dekke disse utgiftene raskt.

3. Refinansiering av Dyre Lån

Forbrukslån kan brukes til å refinansiere høy rente-gjeld som kredittkort eller smålån. Dette kan hjelpe deg med å redusere renteutgiftene og samle gjelden under ett lån.

4. Kjøp av Forbruksvarer

Enten du ønsker å kjøpe nye møbler, elektronikk eller annet, kan et forbrukslån være en enkel måte å finansiere disse kjøpene på.

5. Reiser og Ferie

Drømmer du om å reise? Forbrukslån kan gi deg muligheten til å realisere reisedrømmen, enten det gjelder en ferie i utlandet eller en helgetur.

Lavere Rente Sammenlignet med Kredittkort

En fordel med forbrukslån er at de ofte har en lavere effektiv rente enn kredittkort og andre smålån. Mens forbrukslån kan ha renter fra 5-10%, har kredittkort ofte renter over 20%. Dette gjør forbrukslån til et mer kostnadseffektivt valg for mange.

Ingen Krav til Sikkerhet

En av de største fordelene med forbrukslån er at de ikke krever sikkerhet eller egenkapital. Du slipper å stille bolig som pant, noe som gjør lånet mer tilgjengelig for de fleste.

Rask og Effektiv Søknadsprosess

Søknadsprosessen for forbrukslån har blitt betydelig mer effektiv de siste årene. Takket være digitalisering og bruk av BankID, behandles søknadene raskt, ofte med svar innen få minutter.

Utbetaling av Lånet

Når søknaden er godkjent, signeres lånepapirene, og utbetalingen skjer vanligvis innen 1-2 arbeidsdager. I noen tilfeller kan du til og med få pengene utbetalt samme dag.

Refinansiering: En Smart Økonomisk Løsning

Forbrukslån er en utmerket løsning for å refinansiere dyr gjeld. Ved å samle alle lånene dine, får du bedre oversikt over økonomien og slipper å forholde deg til flere kreditorer.

Fleksible Nedbetalingsalternativer

I Norge er maksimal nedbetalingstid for forbrukslån fem år. Dersom lånet brukes til refinansiering, kan nedbetalingstiden utvides til opptil 15 år, noe som gir mer fleksibilitet i budsjettet.

Bruk Lånekalkulator for Å Estimere Kostnader

Før du tar opp et forbrukslån, kan det være lurt å bruke en lånekalkulator. Dette verktøyet gir deg en oversikt over estimerte kostnader basert på effektiv rente og lånebeløp, slik at du kan planlegge økonomien din bedre.

Fordeler og Ulemper Forbrukslån

Små Lån

  • Fordeler
    • Rask behandlingstid og utbetaling.
    • Mindre krav til sikkerhet og inntekt.
    • Fleksibel nedbetaling basert på låntakers behov.
  • Ulemper
    • Relativt høye renter sammenlignet med større lån.
    • Kan lede til dårlige lånevaner hvis ikke håndtert forsiktig.
    • Korte løpetider kan medføre høyere månedlige avdrag.

Forbrukslån

  • Fordeler
    • Mulighet for større lånebeløp.
    • Längre løpetider, som gir lavere månedlige avdrag.
    • Kan brukes til en rekke formål uten krav om sikkerhet.
  • Ulemper
    • Krever ofte bedre kreditthistorie for godkjenning.
    • Längre gjeldsforpliktelser.
    • Renta kan akkumulere betydelig over tid.

Vilkår, renter og kostnader for låne penger

  1. ARCADIA
    Nom. rente 13.35 %, eff. rente 14.19 %, 600 000 kr o/1 år, kostnad 44 267 kr, totalt 644 267 kr.
    Individuell nom. rente min 5,99% – max 26,9%. Eff. rente min 6,29% – max 31,3% (170 000 kr o/10 år). Nedbetalingstid min 1 – max 15 år ↩︎
  2. KLIKKLÅN
    Nominell rente fra 12,0% – 26,40%, basert på individuell kredittvurdering. *Månedsbeløp i kalkulator er basert på nominell rente på 20,40% og avtalegiro. Effektiv rente 28,68%, kostnad 11 005,- kr., totalt 36 005,- kr.. For å søke om lån må du være over 21 år, ha bodd i Norge i 2 år og ikke ha betalingsanmerkninger. ↩︎
  3. UNO FINANS
    Månedlig besparelse tar utgangspunkt i at du refinansierer ett eller flere kredittkort og forutsetter lik nedbetalingstid. Månedskostnaden på kredittkort beregnes av gjennomsnittlig effektive rente, fra samtlige kredittkorttilbydere, slik den fremgår på Finansportalen.no. Besparelsen er basert på følgende renteeksempel: Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569 ↩︎
  4. MYLOAN
    Samlet lånebeløp: 150 000 kr | Nedbetalingstid: 5 år | Årlig nominell rente: 10,10 % | Effektiv rente: 11,31 % | Etableringsgebyr: 0 kr | Kostnad: 43 467 | Anslått månedlig kostnad: 3 225 kr | Totalt å betale: 193 467 kr. | Låneperiode: 1 – 15 år | Nominell rente varierer fra minimum 4,9 % til maksimum 24,9 % | Maximum nominell rente: 24,90%. MyLoan24 drives av selskapet bak denne sammenligningssiden.
      ↩︎
  5. ZENSUM
    Lån uten sikkerhet:  Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Kostnad: 45 234 kr. Totalkostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/måned. Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere. (Oppdatert 2023-11-28)
    Kort eksempelrente: Eff. rente 11,46%, 150 000 kr, o/5 år,  Kostnad: 45 234 kr. Totalt 195 240 kr ↩︎
  6. VIIGA
    Nominell rente fra 12,0% – 26,40%, basert på individuell kredittvurdering. *Månedsbeløp i kalkulator er basert på nominell rente på 20,40% og avtalegiro. Effektiv rente 28,68%, kostnad 11 005,- kr., totalt 36 005,- kr.. For å søke om lån må du være over 21 år, ha bodd i Norge i 2 år og ikke ha betalingsanmerkninger.
    ↩︎
  7. PAYMARK
    Nominell rente fra 12,0% – 26,40%, basert på individuell kredittvurdering. *Månedsbeløp i kalkulator er basert på nominell rente på 20,40% og avtalegiro. Effektiv rente 28,68%, kostnad 11 005,- kr., totalt 36 005,- kr.. For å søke om lån må du være over 21 år, ha bodd i Norge i 2 år og ikke ha betalingsanmerkninger
    ↩︎
  8. THORN
    Nominell rente fra 12,0% – 26,40%, basert på individuell kredittvurdering. *Månedsbeløp i kalkulator er basert på nominell rente på 20,40% og avtalegiro. Effektiv rente 28,68%, kostnad 11 005,- kr., totalt 36 005,- kr.. For å søke om lån må du være over 21 år, ha bodd i Norge i 2 år og ikke ha betalingsanmerkninger. ↩︎
  9. FERRATUM
    LANGT: Representativt låneeksempel Ferratum Fleksikreditt: 48,17% effektiv rente, 30.000,-, o/12 mnd, 39,97% nominell rente, kostnad 6.494,72 kr. Total: 36.494,72 kr. Ingen minimum tilbakebetalingstid. Minste månedsavdrag 500,- eller 8% av lånebeløpet, hva enn som er størst.
    KORT: Representativt låneeksempel Ferratum Fleksikreditt: 48,17% eff. rente, 30.000,-, o/12 mnd, 39,97% nom. rente, kost. 6.494,72 kr. Total: 36.494,72 kr. ↩︎

Fordeler med forbrukslån

Ingen krav til sikkerhet

En av de største fordelene med et forbrukslån er at du ikke trenger å stille noen form for sikkerhet, som bolig eller bil. Dette gjør lånet tilgjengelig for flere, og det kan brukes til hva du ønsker uten at banken trenger en garanti.

Refinansiering av kredittkortsgjeld

Forbrukslån kan også være nyttig for å refinansiere dyr kredittkortgjeld. Ved å samle gjeld fra flere kredittkort i ett lån med lavere rente, kan du spare penger på rentekostnader og få en mer oversiktlig økonomi.

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er et lån du kan ta opp uten sikkerhet, som ofte har høyere rente enn lån med sikkerhet. Lånet kan brukes til alt fra oppussing og ferier til å betale uforutsette utgifter. Som regel vil lånets størrelse og nedbetalingstid variere basert på din økonomi og bankens vilkår.